طریقه شکایت چک برگشتی

اگه یه چک دستت داری که برگشت خورده و نمی دونی باید چیکار کنی، باید بگم که تو تنها نیستی! کلی آدم مثل تو هستن که دنبال راهی برای وصول پولشون می گردن. شکایت از چک برگشتی یه دردسره که خیلیا رو درگیر می کنه، اما خوشبختانه راه های قانونی برای پیگیریش وجود داره. در ادامه قراره بهت بگیم چطوری می تونی حق خودت رو بگیری و پولی که بابت چک برگشتی دستت مونده رو وصول کنی. از گام های اولیه ی بانکی تا روش های مختلف شکایت کیفری، حقوقی و ثبتی رو باهات مرور می کنیم.

خیلی وقت ها پیش میاد که یه چک دستمون میرسه و قرار میشه سر یه تاریخی پاس بشه، اما روز موعود میرسه و وقتی میریم بانک، می بینیم موجودی حساب کافی نیست یا حساب مسدود شده. اینجاست که چکمون برگشت می خوره و وارد یه ماجرای حقوقی می شیم. این مشکل می تونه برای هرکسی پیش بیاد، چه یه کسب وکار کوچیک باشی، چه یه فرد عادی. اما نگران نباش، چون قانون برای اینجور مواقع راه هایی رو پیش بینی کرده که بتونی پولت رو پس بگیری.

اما مهم اینه که بدونی طریقه شکایت چک برگشتی چطوریه. چون هر اشتباه کوچیکی می تونه کارتو سخت تر کنه یا حتی باعث بشه حقت رو نتونی بگیری. مثلاً مهلت های قانونی برای شکایت کیفری خیلی مهمن و اگه از دستشون بدی، دیگه نمی تونی به اون روش اقدام کنی. هدف ما اینه که اینجا یه نقشه راه کامل و جامع بهت بدیم تا بتونی با خیال راحت و قدم به قدم، کارای قانونی رو انجام بدی و به پولت برسی.

تو این مقاله، اول میریم سراغ کارایی که باید بعد از برگشت خوردن چک انجام بدی؛ از گرفتن گواهی عدم پرداخت تا ثبت نام تو سامانه ثنا. بعدش مفصل توضیح می دیم که سه تا روش اصلی شکایت از چک برگشتی یعنی کیفری، حقوقی و ثبتی هر کدوم چه شرایطی دارن، چطوری باید انجامشون بدی و چه مزایا و معایبی دارن. هم چک های صیادی و هم چک های قدیمی رو بررسی می کنیم تا چیزی از قلم نیفته. در نهایت هم یه سری نکات مهم و توصیه های پایانی رو با هم مرور می کنیم که دیگه هیچ ابهامی برات نمونه.

اقدامات اولیه و ضروری بعد از برگشت خوردن چک

خب، چک برگشت خورد و شما موندید و یه برگه که ارزشش الان صفر شده. اولین قدم ها خیلی مهمن و می تونن مسیر پیگیری شما رو مشخص کنن. پس بیاین ببینیم دقیقاً باید چیکار کنیم تا هم کارمون درست پیش بره و هم زمان رو از دست ندیم.

مراجعه به بانک و دریافت گواهی عدم پرداخت

مهم ترین و اولین کاری که باید بعد از برگشت خوردن چک انجام بدی، اینه که سریعاً بری بانک و گواهی عدم پرداخت بگیری. این گواهی یه سند خیلی مهمه که نشون میده چک شما پاس نشده و پول تو حساب صادرکننده نبوده. بدون این گواهی، عملاً نمی تونی هیچ اقدام قانونی جدی ای انجام بدی. حواست باشه که روی گواهی، مشخصات کامل چک و دلیل دقیق برگشت خوردن رو بنویسن.

برای چک های صیادی، بانک علاوه بر صدور گواهی، باید اطلاعات عدم پرداخت رو تو «سامانه صیاد» هم ثبت کنه. اگه چکی که دستت داری، از اون چک های جدید صیادیه و صادرکننده اون رو تو سامانه ثبت نکرده باشه، اصلاً نمی تونی اون رو برگشت بزنی. پس حواست باشه وقتی چک صیادی میگیری، حتماً از طریق سامانه صیاد استعلام بگیری که چک ثبت شده باشه و به نام شماست.

اگه چک شما از نوع چک های قدیمی (نه صیادی) باشه، همون روال سنتی مراجعه به بانک و دریافت گواهی عدم پرداخت کفایت می کنه. فقط یادت باشه که مهلت های قانونی برای شکایت کیفری از این چک ها رو نباید فراموش کنی.

مهلت های قانونی برای شکایت از چک برگشتی (خیلی مهم!)

ببینید، تو بحث چک برگشتی، زمان از طلا هم با ارزش تره. اگه این مهلت ها رو از دست بدی، ممکنه دیگه نتونی از برخی روش های شکایت استفاده کنی، مخصوصاً روش کیفری که مجازات زندان برای صادرکننده داره. پس خوب گوش کن:

1. مهلت شش ماهه اول (از تاریخ صدور تا ارائه به بانک): شما از تاریخ صدور چک (تاریخی که روی چک نوشته شده) فقط شش ماه وقت داری که چک رو به بانک ببری تا وصول بشه. اگه تو این شش ماه نری بانک و چک رو ارائه ندی، بعداً دیگه نمی تونی به صورت کیفری از صادرکننده شکایت کنی. مثلاً اگه چک تو تاریخ 1402/01/10 صادر شده، شما تا تاریخ 1402/07/10 فرصت داری که اون رو به بانک ببری و برگشت بزنی.
2. مهلت شش ماهه دوم (از تاریخ گواهی عدم پرداخت تا ثبت شکایت کیفری): بعد از اینکه گواهی عدم پرداخت رو از بانک گرفتی، شش ماه دیگه فرصت داری که شکایت کیفری خودت رو تو مراجع قضایی ثبت کنی. اگه تو این مهلت شش ماهه دوم هم اقدام نکنی، باز هم حق شکایت کیفری از بین میره.

   مثال: اگه چک رو 1402/06/15 برگشت زدی و گواهی گرفتی، تا 1402/12/15 فرصت داری شکایت کیفری رو ثبت کنی.

3. تفاوت مهلت برای روش های حقوقی و ثبتی: خبر خوب اینه که برای روش های حقوقی و ثبتی، دیگه این مهلت های شش ماهه وجود نداره! یعنی اگه مهلت های کیفری رو هم از دست دادی، باز هم می تونی از طریق دادگاه حقوقی یا اداره ثبت، چک رو پیگیری کنی و پولت رو پس بگیری. البته هرچی زودتر اقدام کنی، بهتره و شانس موفقیتت بیشتر میشه.

سامانه ثنا: دوست و همراه شما در مسیر قضایی

این روزا اگه می خوای کاری تو دادگاه یا دادسرا داشته باشی، باید حتماً تو سامانه ثنا ثبت نام کرده باشی. سامانه ثنا، در واقع دروازه ورود شما به دنیای الکترونیک قضاست. همه ابلاغیه ها، تاریخ جلسات دادگاه و کلاً پیگیری پرونده های قضایی از طریق این سامانه انجام میشه.

اگه ثبت نام نکنی، نمی تونی دادخواست یا شکواییه ثبت کنی و ممکنه فرصت های مهم رو از دست بدی. برای ثبت نام می تونی به یکی از دفاتر خدمات قضایی بری یا به صورت آنلاین از طریق وب سایت adliran.ir اقدام کنی. بعد از اون یه مرحله احراز هویت داری که انجامش ضروریه.

روش های شکایت از چک برگشتی: کدوم راه برای شما مناسبه؟

حالا که کارهای اولیه رو انجام دادی و مدارکت رو جمع کردی، وقتشه که تصمیم بگیری از کدوم روش برای شکایت اقدام کنی. کلاً سه تا روش اصلی برای پیگیری چک برگشتی داریم: کیفری، حقوقی و ثبتی. هر کدوم از این روش ها ویژگی ها و شرایط خاص خودشون رو دارن که باید با دقت بررسی کنی تا بهترین گزینه رو برای وضعیت خودت انتخاب کنی.

1. شکایت کیفری از چک برگشتی: مجازات برای صادرکننده

شکایت کیفری از چک برگشتی، همون روشیه که خیلی ها دوست دارن ازش استفاده کنن، چون باعث میشه صادرکننده چک به خاطر جرمی که مرتکب شده (یعنی صدور چک بلامحل)، مجازات بشه. اما خب، این روش شرایط خاص خودشو داره و برای هر چکی قابل استفاده نیست.

شرایط احراز جرم (چک هایی که قابل پیگیری کیفری هستند):

برای اینکه بتونی از یه چک برگشتی، شکایت کیفری کنی، باید چند تا شرط مهم رو داشته باشه:

• چک باید عادی و بلامحل باشه.
• مهلت های قانونی ۶+۶ ماهه رو رعایت کرده باشی.
• چک وعده دار نباشه (مگر در شرایط خاص و با اثبات نیت صادرکننده).

چک هایی که نمی توان از آن ها شکایت کیفری کرد (اینا رو خوب یاد بگیر!):

یه سری چک ها هستن که به هیچ عنوان نمی تونی ازشون شکایت کیفری کنی، حتی اگه برگشت خورده باشن. برای این چک ها، فقط می تونی سراغ روش حقوقی یا ثبتی بری:

• چک سفید امضا (اگه ثابت بشه).
• چک تضمینی (اگه تو متن چک قید شده یا اثبات بشه برای تضمین بوده).
• چک مشروط (اگه وصول پول به شرطی منوط شده باشه).
• چک های بدون تاریخ (اگه دارنده خودش تاریخ زده باشه).
• چک بابت معاملات نامشروع یا ربوی.
• چک های صادرشده توسط موسسات مالی و اعتباری.
• چک هایی که بعد از برگشت، پشت نویسی و منتقل شده اند.
• چک های وعده دار (تاریخ صدور و سررسید متفاوت).

مراحل و نحوه شکایت کیفری گام به گام:

1. آماده سازی مدارک: اصل چک برگشتی، اصل گواهی عدم پرداخت، مدارک هویتی شما.
2. مراجعه به دفاتر خدمات قضایی و تنظیم شکواییه: تو شکواییه باید مشخصات کامل خودت و صادرکننده، جزئیات چک و درخواست مجازات رو دقیق بنویسی.
3. مرجع رسیدگی: پرونده اول تو «دادسرا» بررسی میشه و بعد برای صدور حکم به «دادگاه کیفری» محل بانک صادرکننده گواهی عدم پرداخت میره.
4. پیگیری پرونده: تمام مراحل رو از طریق سامانه ثنا پیگیری کن.

مطالبه وجه در شکایت کیفری: آیا دادسرا به پول رسیدگی می کنه؟

دادسرا فقط به جنبه «جرمی» صدور چک بلامحل رسیدگی می کنه و به مبلغ پول چک کاری نداره. برای پس گرفتن پولت، باید همزمان با شکایت کیفری یا بعد از اون، یه دادخواست مطالبه وجه هم به دادگاه حقوقی بدی.

یادت باشه، اگه می خوای هم صادرکننده چک مجازات بشه و هم پولت رو پس بگیری، باید هم شکایت کیفری کنی و هم دادخواست مطالبه وجه بدی. فقط با شکایت کیفری، به پولت نمی رسی.

عواقب شکایت کیفری برای صادرکننده چک:

شکایت کیفری می تونه حسابی صادرکننده چک رو به دردسر بندازه:

• مجازات حبس و جزای نقدی: طبق قانون، برای صدور چک بلامحل، مجازات حبس و جزای نقدی در نظر گرفته شده که بستگی به مبلغ چک داره.
• محدودیت های بانکی: مسدود شدن حساب ها، ممنوعیت افتتاح حساب جدید، و ممنوعیت دریافت تسهیلات بانکی از عواقب جدی این شکایته.
• سایر تبعات: ممکنه باعث سوء پیشینه برای صادرکننده بشه.

مدت زمان رسیدگی به شکایت کیفری چک برگشتی:

این مدت زمان دقیقاً قابل پیش بینی نیست و به عواملی مثل حجم کار دادگاه و پیچیدگی پرونده بستگی داره، اما معمولاً از چند ماه تا یک سال یا بیشتر طول می کشه.

2. شکایت حقوقی از چک برگشتی: پس گرفتن پول با آرامش بیشتر

اگه چک شما شرایط شکایت کیفری رو نداره یا خودت نمی خوای صادرکننده رو به زندان بندازی و فقط دنبال پولت هستی، یا اگه مهلت های شکایت کیفری رو از دست دادی، روش «حقوقی» بهترین راه برای شماست.

چک های قابل پیگیری حقوقی:

تقریباً تمام چک ها رو میشه از طریق حقوقی پیگیری کرد. حتی اون چک هایی که جنبه کیفری ندارن (مثل چک سفید امضا یا چک وعده دار) رو هم می تونی از این روش مطالبه کنی.

مراحل و نحوه شکایت حقوقی گام به گام:

1. آماده سازی مدارک: اصل چک برگشتی، اصل گواهی عدم پرداخت، مدارک هویتی.
2. مراجعه به دفاتر خدمات قضایی و تنظیم دادخواست مطالبه وجه: دادخواست باید خیلی دقیق نوشته بشه و توش جزئیات چک و خواسته شما (پس گرفتن پول و خسارت تأخیر تأدیه) رو بنویسی.
3. تعیین دادگاه صالح: می تونی بین محل اقامت خوانده (صادرکننده) یا محل صدور چک، یکی رو انتخاب کنی.
4. پرداخت هزینه دادرسی: این مبلغ بر اساس مبلغ چک محاسبه میشه.
5. پیگیری پرونده و جلسات دادگاه: از طریق سامانه ثنا پیگیری کن و تو جلسات شرکت کن.

مطالبه خسارت تأخیر تأدیه: پولت با سود!

یکی از مزایای مهم شکایت حقوقی اینه که می تونی علاوه بر اصل پول چک، «خسارت تأخیر تأدیه» رو هم مطالبه کنی. این خسارت همون سوده که به خاطر دیرکرد صادرکننده تو پرداخت پول، به شما تعلق میگیره و از تاریخ برگشت خوردن چک محاسبه میشه.

عواقب شکایت حقوقی برای صادرکننده چک:

عواقب شکایت حقوقی، بیشتر جنبه مالی داره و صادرکننده با مجازات زندان مواجه نمیشه. دادگاه به نفع شما رای میده و صادرکننده رو ملزم می کنه که هم اصل پول چک و هم خسارت تأخیر تأدیه رو بهت پرداخت کنه. اگه باز هم پرداخت نکرد، می تونی درخواست توقیف اموالش رو بدی.

مدت زمان رسیدگی به شکایت حقوقی چک برگشتی:

مدت زمان رسیدگی به پرونده های حقوقی هم متغیره، اما معمولاً کمی طولانی تر از پرونده های کیفریه. انتظار داشته باش از چند ماه تا یک سال یا بیشتر زمان ببره.

3. روش ثبتی (اجرای چک از طریق اداره ثبت): سریع تر ولی با محدودیت

روش ثبتی یه راه سریع تر برای وصول چک برگشتیه، اما یه سری محدودیت ها داره و برای همه چک ها نمیشه ازش استفاده کرد. اگه عجله داری و چک شما هم شرایطشو داره، این روش می تونه خیلی به دردت بخوره.

شرایط استفاده از روش ثبتی:

برای اینکه بتونی از طریق اداره ثبت برای وصول چک اقدام کنی، چک شما باید یه سری ویژگی های خاص داشته باشه:

• چک باید کاملاً عادی و بدون هیچ قید و شرطی باشه و هیچ قلم خوردگی یا ایرادی نداشته باشه.
• نباید اختلافی در اصالت چک وجود داشته باشه (مثلاً ادعای جعل امضا).

مراحل و نحوه اقدام ثبتی گام به گام:

1. مراجعه به اداره ثبت اسناد و املاک: باید به اداره ثبت اسناد و املاک محل صادرکننده چک مراجعه کنی.
2. ارائه چک و گواهی عدم پرداخت: اصل چک برگشتی و گواهی عدم پرداخت رو ارائه میدی و درخواست صدور «اجراییه» می کنی.
3. صدور اجراییه: اداره ثبت یه «اجراییه» صادر می کنه که به صادرکننده چک ابلاغ میشه تا بدهیش رو پرداخت کنه.
4. توقیف اموال صادرکننده: اگه صادرکننده تو مهلت قانونی (معمولاً ۱۰ روز) بدهیش رو پرداخت نکرد، می تونی درخواست توقیف اموالش رو بدی.

مزایای روش ثبتی (سرعت بالا، عدم نیاز به اثبات در دادگاه):

این روش چند تا مزیت خیلی خوب داره:

• سرعت بالا: معمولاً خیلی سریع تر از روش های قضایی (کیفری و حقوقی) به نتیجه میرسه.
• عدم نیاز به اثبات در دادگاه: چون چک یه سند لازم الاجراست، نیازی نیست تو دادگاه چیزی رو ثابت کنی.

معایب و محدودیت ها:

اما این روش هم خالی از عیب نیست:

• محدودیت برای انواع چک: برای هر چکی نمیشه از این روش استفاده کرد.
• عدم امکان مطالبه خسارت تأخیر تأدیه: تو روش ثبتی نمی تونی خسارت تأخیر تأدیه رو مطالبه کنی.
• امکان توقف عملیات اجرایی: اگه صادرکننده ادعایی داشته باشه، می تونه با مراجعه به دادگاه، دستور توقف عملیات اجرایی اداره ثبت رو بگیره.

مدت زمان رسیدگی به روش ثبتی:

اگه همه چیز خوب پیش بره و مانعی نباشه، این روش می تونه در عرض چند هفته تا چند ماه به نتیجه برسه که در مقایسه با روش های قضایی، خیلی سریع تره.

نکات مهم و توصیه های پایانی

رسیدیم به بخش پایانی کارمون. تو این قسمت یه سری نکات طلایی و توصیه های مهم رو بهت می گم که می تونه حسابی تو پیگیری شکایت چک برگشتی کمکت کنه و از خیلی از مشکلات جلوگیری کنه.

برای چک برگشتی شکایت کیفری بهتره یا حقوقی یا ثبتی؟

این سوال یه میلیون دلاریه! جوابش به شرایط شما بستگی داره. بیا یه جدول مقایسه ای ببینیم:

ویژگی	شکایت کیفری	شکایت حقوقی	روش ثبتی
هدف اصلی	مجازات صادرکننده و وصول وجه	فقط وصول وجه و خسارت	فقط وصول وجه (سریع)
مهلت قانونی	دارد (6+6 ماه)	ندارد	ندارد
چک های قابل پیگیری	فقط چک های عادی با شرایط خاص	همه انواع چک	چک های عادی و بدون ایراد
امکان مجازات	بله (حبس، جزای نقدی)	خیر	خیر
مطالبه خسارت تأخیر تأدیه	خیر (نیاز به دادخواست جداگانه)	بله	خیر
سرعت رسیدگی	متوسط تا طولانی	متوسط تا طولانی	سریع (در صورت عدم اعتراض)

اگه هم مجازات صادرکننده رو می خوای و هم پولت رو و چک شما هم شرایطش رو داره، بهترین گزینه اینه که هم شکایت کیفری کنی و هم دادخواست مطالبه وجه حقوقی رو همزمان بدی. اگه فقط پول مهمتره و می خوای خسارت تأخیر تأدیه هم بگیری و مهلت های کیفری گذشته، سراغ حقوقی برو. و اگه همین الان پول رو می خوای و چکت هم کاملاً بی ایراده، روش ثبتی می تونه سرعت بیشتری داشته باشه.

مدارک لازم برای شکایت از چک برگشتی (یه چک لیست کامل)

برای اینکه کارت عقب نیفته، این لیست رو آماده کن:

• اصل چک برگشتی
• گواهی عدم پرداخت از بانک
• مدارک هویتی: (کارت ملی و شناسنامه شما)
• مدارک مربوط به ثبت نام در سامانه ثنا
• کپی از مبایعه نامه، قرارداد یا هر سند دیگه (اگه چک بابت معامله ای بوده)
• رسید پرداخت هزینه دادرسی (برای شکایت حقوقی)
• هرگونه مدرک یا شاهد دیگر (که ممکنه به اثبات حقت کمک کنه)

پیگیری شکایت چک برگشتی و عواقب آن

برای اینکه از وضعیت چکت باخبر باشی و بدونی شکایتت به کجا رسیده، سامانه ثنا (adliran.ir) اصلی ترین مرجع پیگیری پرونده های قضایی شماست. اگه چکت صیادیه، می تونی وضعیت ثبت و انتقالش رو تو سامانه صیاد بانک مرکزی هم چک کنی.

برای صادرکننده چک، علاوه بر مجازات ها و محدودیت های بانکی که گفتیم، ممکنه سلب اعتبار اجتماعی و بانکی هم پیش بیاد که خیلی می تونه تو آینده کاری و مالیش تأثیر بذاره. کسی که چک برگشتی داره، اعتبارش رو پیش بقیه هم از دست میده.

«زمان در پرونده های چک برگشتی مثل طلاست. هر ثانیه غفلت، می تونه فرصت های قانونی شما رو از بین ببره.»

نکات حقوقی مهم برای افزایش شانس موفقیت در شکایت:

اینا رو خوب به خاطر بسپار که کارت محکم تر پیش بره:

• مشاوره با وکیل متخصص: اگه پرونده ات پیچیده اس یا مبلغ چک زیاده، حتماً با یه وکیل متخصص تو زمینه چک و دعاوی بانکی مشورت کن.
• جمع آوری دقیق مدارک و مستندات: هر مدرکی که به نظرت می تونه کمکی به پرونده ات بکنه، رو جمع کن و نگه دار.
• رعایت دقیق مهلت های قانونی: این مهلت ها شوخی بردار نیستن! اگه از دستشون بدی، ممکنه حق شکایت کیفری رو از دست بدی.
• عدم دستکاری در چک: به هیچ عنوان روی چک قلم خوردگی یا دستکاری ایجاد نکن. هرگونه دستکاری می تونه باعث از بین رفتن اعتبار چک و رد شکایت شما بشه.

شکایت چک برگشتی چقدر طول میکشد؟ این سوال رو خیلیا می پرسن، اما جواب دقیق نداره. همه چیز بستگی به عواملی مثل حجم کار دادگاه، پیچیدگی پرونده و مقاومت طرف مقابل داره. اما به طور کلی، از چند ماه تا یک سال یا حتی بیشتر هم ممکنه طول بکشه. روش ثبتی معمولاً سریع تره، اما شرایط خاص خودشو داره.

برای شکایت از چک برگشتی به کجا مراجعه کنیم؟ برای شروع باید به دفاتر خدمات الکترونیک قضایی مراجعه کنی. این دفاتر اولین قدم برای ثبت شکواییه (کیفری) یا دادخواست (حقوقی) شما هستن. برای روش ثبتی هم باید به اداره ثبت اسناد و املاک محل صادرکننده چک بری.

چگونه می توان جلوی شکایت چک برگشتی را گرفت؟ (برای صادرکننده) اگه شما صادرکننده چک هستی و چکت برگشت خورده، بهترین راه اینه که سریعاً با دارنده چک صحبت کنی و پولش رو پرداخت کنی یا باهاش به توافق برسی. اگه پول رو پرداخت کنی و لاشه چک یا رضایت نامه از دارنده بگیری، می تونی جلوی شکایت رو بگیری یا اگه شکایتی هم ثبت شده، از ادامه روندش جلوگیری کنی.

نتیجه گیری

پیگیری چک برگشتی، ممکنه تو نگاه اول یه مسیر پیچیده و پردردسر به نظر برسه، اما اگه با مراحل و قوانینش آشنا باشی و بدونی طریقه شکایت چک برگشتی چطوریه، می تونی خیلی راحت تر و با اطمینان بیشتری حقت رو پیگیری کنی و به پولت برسی. مهم اینه که تو این راه، عجولانه عمل نکنی و تمام مراحل رو با دقت و طبق قانون پیش ببری.

همونطور که دیدی، سه تا روش اصلی برای شکایت داریم: کیفری، حقوقی و ثبتی. هر کدوم مزایا و معایب خودشون رو دارن و برای شرایط خاصی مناسبن. انتخاب بهترین روش، بستگی به نوع چک، مهلت های قانونی که رعایت کردی و هدف نهایی شما داره. اگه می خوای هم صادرکننده مجازات بشه و هم پولت رو بگیری، باید ترکیب شکایت کیفری و دادخواست حقوقی رو در نظر داشته باشی. اگه فقط پول مهم تره، روش حقوقی گزینه مناسبیه و اگه سرعت اولویت شماست و چکت هم شرایطشو داره، روش ثبتی می تونه کارساز باشه.

یادت نره که «زمان» تو این پرونده ها حرف اول رو میزنه. از دست دادن مهلت های قانونی، می تونه فرصت های خوبی رو ازت بگیره. پس بعد از برگشت خوردن چک، سریعاً به بانک مراجعه کن، گواهی عدم پرداخت رو بگیر و تو سامانه ثنا ثبت نام کن. اگه تو هر مرحله ای احساس کردی نیاز به کمک تخصصی داری، حتماً با یه وکیل یا مشاور حقوقی مشورت کن. اونا می تونن راهنمایی های ارزشمندی بهت بدن و پرونده ات رو محکم تر پیش ببرن. امیدوارم این راهنما بهت کمک کنه که راحت تر از حقت دفاع کنی و به نتیجه دلخواهت برسی.